房地产贷款为什么增速下降？未来如何发展？

近期，一些地区个人按揭贷款额度供不应求，购房者反映需要排队等待放款。同时，最新的监管数据显示，我国房地产贷款增速持续下降，创下了8年来的新低。自2021年以来，房地产贷款增速一直低于其他贷款项目。

房地产贷款增速曾经保持高企有哪些原因？房地产贷款增速为什么会下降？房地产贷款的未来走势如何？

多位业内人士对经济日报记者表示，由于监管部门采取了“房地产贷款集中度管理”的措施，未来房地产贷款增速将不再高速增长，但是我们仍然需要关注两个问题。

首先，我们不应过度“妖魔化”房地产贷款，也不能采取“一刀切”的方式。我们应该理性看待房地产贷款对国民经济增长的推动作用，满足购房者的刚需和改善型需求。其次，我们需要高度关注房地产贷款“过快”增长所带来的风险，并坚决遏制违规业务，例如将“经营贷”非法用于楼市等行为，防止乱象再次出现。

资金过度流入房地产市场的问题已通过持续的整治工作得到初步扭转。当前，我国房地产融资呈现出“五个持续下降”的特征。

首先，房地产贷款增速持续下降。根据监管数据，截至2021年4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速为8年来的新低，自2021年以来一直低于其他贷款项目的增速。

其次，房地产贷款集中度持续下降。房地产贷款占各项贷款的比重同比下降了0.5个百分点，已连续下降了7个月。

第三，房地产信托规模持续下降。房地产信托余额与去年同期相比下降了约13.6%，自2019年6月以来一直呈下降趋势。

第四，理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降。相关理财产品余额同比下降了36%，近一年来持续下降。

最后，银行通过特定目的载体向房地产领域投放资金的规模持续下降。相关业务规模同比下降了26%，持续下降了15个月。

这“五个持续下降”的现象是各地坚决贯彻房地产长效机制要求的结果，也是金融监管部门遏制房地产金融化和泡沫化势头的结果。

首先，我们要管好银行业资金闸门。众所周知，房地产贷款包括两部分，一部分是针对房地产企业的开发贷款，另一部分是针对购房者的个人按揭贷款。中国银保监会副主席梁涛表示，银保监会已与住房城乡建设部、中国人民银行共同印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，以遏制“经营贷”违规流入房地产领域的情况。

其次，我们要根据不同城市采取差异化的房地产信贷政策。初步统计显示，自2020年以来，银保监会各级派出机构配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

最后，我们要严惩违法违规行为。“近期，我们已对5家银行罚款3.66亿元，主要原因是这些银行违规开展房地产融资业务。”梁涛表示，银保监会已经连续三年开展了“全国性房地产专项检查”，对发现的违规行为实行“零容忍”。

遏制房地产泡沫化和金融化趋势，防范解决重点领域风险势在必行。

曾刚表示：“这种风险主要体现在三个方面。”首先，房地产贷款增速过高导致大量资金流入房地产领域，挤占了本应用于其他实体企业的资金，对整个经济发展不利。第二，尽管个人按揭贷款有房产作为抵押物，看似风险较低，但如果房地产价格快速上涨并形成巨大泡沫，一旦泡沫破裂，房产价格将会急剧下跌，引发严重的系统性金融风险。第三，过度加杠杆并提高居民部门的杠杆率，一方面会加重居民个人的债务负担，增加债务风险，另一方面也会削弱居民的个人消费支出，抑制消费需求，对经济结构调整不利。

为了平衡购房需求和房地产贷款增速之间的关系，我们需要对刚需群体在贷款首付比例、利率等方面进行差异化的支持，同时加大对住房租赁市场的金融支持，促进房地产市场的稳定健康发展。（文章来源：经济日报）