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18613184186 银行卡的开户审核变得更加严格，让很多客户感到头疼。过去，银行急于拉拢客户开卡，但现在，前往银行网点或网上办理开户和网银服务变得“困难重重”。从之前的“秒速开卡”到现在的严格要求，背后到底发生了什么呢？
《证券日报》记者近日通过电话联系了一些城市的银行网点，询问了银行卡开户审核趋严的原因。银行工作人员普遍表示，“开卡难”与“断卡”行动有一定关系。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，银行设置开卡障碍是没有必要的。对于银行来说，不仅需要正常开放银行卡申请，还应该打通数据信息接口，让已经开过卡的用户能够通过技术手段证明申请是本人，并简化开卡审批手续。目前，许多地区已经利用数字技术来验证开卡人的身份，银行可以通过技术手段简化开卡手续。毕竟，用户和银行之间建立联系的第一步就是开通银行卡。
今年以来，银行对个人账户的管理力度不断加大，不仅有多家银行对长期未使用的账户进行清理，开设个人银行账户的审核也日益趋严。
据了解，各家银行的不同分支机构在不同地区对新客户办理银行卡有不同要求。在一线城市如广州和深圳，一些银行已经加强了开户审核。
记者调查发现，在广州、深圳等地的部分银行，办理新卡账户业务需要提供有效证明材料，主要包括社保证明、居住证明和手机号实名认证证明。部分银行还要求根据用途来办卡，并不建议持有太多卡。
广州地区的工商银行、农业银行、招商银行等主要国有银行和股份制银行表示，为了确保卡片使用的真实目的，目前的客户办理开卡业务需要提交社保流水证明、居住证明、手机号实名认证等相关材料。此外，还需要签订《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》，并观看相关警示视频。整个办理过程预计需要大约20分钟。
一家深圳的股份制银行工作人员告诉记者，每家银行的要求不同，该银行要求“社保连续缴纳半年以上”和“手机号实名认证在网一年以上”，否则银行卡将会被设立限额，每天只能在自助渠道上提取1000元。
对于开户审核趋严的原因，银行工作人员表示，近期出现的“开卡难”现象与国内打击电信网络诈骗有一定关系。
有许多市民抱怨说，如今去银行办卡太难了。他们主要抱怨银行审核信息太过详细，需要提供大量证明材料等，导致一些消费者暂时无法办卡，给他们带来了很大的不便。
苏筱芮是素喜智研特约研究员，她在接受《证券日报》记者采访时表示，一些银行在开卡过程中采取了过度的措施，表明这些银行未能精准识别客户的风险，并采取差异化的服务措施。他们无法处理好风险防范和优化服务之间的关系，因此给一些居民的正常开卡增加了障碍。
银行开户审核趋严背后是“断卡行动”的成果。
“断卡”行动是公安机关采取的专项打击行动，针对非法交易电话卡、银行卡，并用于电信网络诈骗及其他相关违法犯罪。去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议在全国范围内开展了“断卡”行动。
自从开展“断卡”行动以来，许多省市加大了对非法出租、出借、出售、购买银行卡人员的打击力度。例如，邢台市公安局反诈骗中心强调，利用电信网络技术实施诈骗，价值超过三千元的被认定为“数额较大”，将处以三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处罚款。
对于银行来说，既要实现盈利，又要合规经营，这需要一个稳定的金融环境。因此，在银行卡账户管理方面，银行面临着困境。电信网络诈骗近年来层出不穷，涉案账户多数是被交易买卖的银行卡，因此银行必须承担起监管责任，在开户时加强把关，同时对长期未使用的账户进行清理，以免落入不法分子之手。
“银行严格的开户审核流程的目的是为了排除风险，最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用，最终受害的仍然是消费者。”一位银行内部人士表示。
然而，在日常生活中，银行将门槛提高后，无法提供辅助证明材料但确实需要开卡的客户肯定会感到不便。
对此，苏筱芮建议，银行应该以便民服务为主要宗旨，适度简化和优化业务办理流程，明确各部门的具体职责，充分发挥技术手段的作用，增强对办理过程中的检测和分析能力。(来源：证券日报)